想要贷款?这五个与个人贷款相关的知识点你必须了解!
当谈到个人贷款时,通常指的是银行、信用合作社或其他金融机构向个人提供的贷款产品。以下是一些与个人贷款相关的知识:
1.贷款类型:个人贷款的类型多种多样,可以包括房屋贷款、汽车贷款、教育贷款和消费贷款等。不同类型的贷款通常具有不同的利率、还款期限和还款条件等。
2.利率:利率是个人贷款的一个重要方面。根据不同的贷款类型和借款人的信用历史等因素,贷款利率可能会有所不同。通常,贷款利率越低,贷款成本就越低,但贷款资格也会更加严格。
3.还款:还款是个人贷款的核心部分。借款人通常需要根据贷款合同中约定的还款计划,按时偿还贷款本金和利息。还款计划可以包括定期还款、等额本息还款或逐步增加的还款等方式。
4.信用历史:借款人的信用历史是个人贷款是否批准的一个重要因素。金融机构通常会评估借款人的信用记录,包括信用评分、债务比率和还款历史等,以决定是否批准贷款申请。
5.性:个人贷款需要借款人提供抵押品或信用担保。抵押品可以是房屋、汽车或其他财产,担保可以是其他人的信用背书。这些措施可以帮助金融机构降低贷款风险,但也会对借款人造成一定的风险和责任。
“贷款人”和“借款人”有什么区别?
在贷款行为中,绝大部分人都不知道什么是“贷款人”和“借款人”。
· 贷款人:是指在借贷活动中运用信贷资金或自有资金,向借款人发放贷款的人或金融机构,一般指商业银行、央行。
· 借款人:是指在信贷活动中以自身的信用或财产作保证,或者以第三者作为担保,而从贷款人处借得货币资金的企事业单位或个人。
简单来说,你在向银行贷款时,你自己就是借款人,而银行是贷款人。
还款方式是指借款人偿还贷款本金和利息的方式,利息根据借款人剩余本金的多少计算得出。不同的还款方式决定本金归还速度的快慢,由此导致支付利息总额的不同。等额本息还款法本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变;等额本金还款法本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减。
二者相比,在贷款期限、金额和利率相同的情况下,在还款初期,等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算,等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。
贷款的形式:
1.保单借款
贷款主要有哪几种方式?如果借款人已经有一份商业保险,可以向保险公司借款,多可以借到保单现金价值的80%,利率与银行6个月的借款利率相同(目前银行6个月贷款年利率为5.6%)。
2、信用卡分期付款
如果用信用卡额度10万用来支付消费金额,一般要求借款人本人在该银行资产达到50万及以上(包括存单,银行理财产品等),用信用卡消费可分两个阶段。
3、银行个人消费贷款
几乎每家商业银行都有消费贷款,贷款10万,期限一年,银行个人消费贷款利率一般在7%-8%,可以支持多种用途,比如用于结婚,教育,装修,买车等,有的银行推出的消费贷款产品属于纯信用,无抵押贷款。