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银行房产抵押贷款到期还不上，核心是主动协商、分期 / 展期、转贷或卖房止损；千万别断供失联，否则会罚息、征信黑、被起诉、房产低价拍卖。
一、立即做：主动联系银行（逾期前 / 初期最有效）
1. 申请延期 / 展期（最常用）
提前 30 天联系客户经理，说明困难（失业、疾病、生意下滑）
提供证明：收入流水、失业证、病历、困难证明
常见方案：
短期延期：暂停月供 1～6 个月，后续补缴（仍计息）
延长贷款期限：如 20 年改 30 年，降低月供
先息后本：阶段只还利息，减轻压力
2. 贷款重组 / 调整还款计划
重新约定利率、期限、还款方式
多笔债务整合，统一月供
3. 无本续贷 / 转贷（条件较好可用）
房产重新评估、续贷，置换旧贷款，避免逾期
转成更低利率产品（如经营贷、公积金贷）
四、实操建议（结合你的情况）
先打详版征信：去央行征信中心各网点或通过 “云闪付” 查询，明确问题点（查询次数、网贷笔数、负债率）。
优先走抵押：如果你有房 / 车，直接做抵押贷，这是最快、成本的方式，能一次性置换高息网贷。
无房无车：
有稳定工作 + 公积金：去银行线下申请公积金信用贷（部分银行负债计算时剔除公积金月缴额）。
收入一般：先结清小额网贷、降信用卡使用率，养 3 个月征信，再申持牌消费金融或城商行信用贷。
创业 / 复工周转：之前提到的创业担保贷款（个人 30 万，财政贴息 50%），对征信要求相对宽松，适合失业 / 创业人群，可重点申请。
