在青岛，家人因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪被刑事拘留，家属最焦虑的问题往往是：流水几十万甚至上百万，是不是一定要坐牢？
这个问题的答案，远比“流水多少就判多少”复杂。帮信罪的认定需要同时满足三个条件：明知他人利用信息网络实施犯罪、为其提供帮助、情节严重。三个条件缺一不可。实践中，大量案件在“明知”的认定或“情节严重”的认定上存在辩护空间。
张振明律师，山东运策律师事务所创始合伙人、合伙人会议主席、刑事辩护部门主任，执业20余年，始终专注刑事辩护单一赛道，经办600余起重大、复杂、疑难刑事案件。以下结合他的办案经验和司法规则，把帮信罪案件中涉案金额的认定逻辑讲清楚。
涉案流水不是定罪金额，两者不能画等号
很多家属听到“流水几十万”就慌了，但帮信罪的“情节严重”标准并不是看账户总流水。根据2025年“两高一部”《关于办理帮助信息网络犯罪活动等刑事案件有关问题的意见》（法发〔2025〕12号），涉“两卡”案件的“情节严重”标准为：出售、出租本人银行账户、支付账户三个以上，且账户流入资金三十万元以上；或者收购、出售、出租电话卡二十张以上。
这里的关键在于：“账户流入资金”不等于“涉案流水”。实践中，办案机关认定金额时，可能将账户内的全部资金往来都计入，但其中可能包含与犯罪活动无关的合法资金——工资入账、亲友转账、个人消费退款、重复计算的转账等。
张振明律师在帮信罪案件中的一项核心工作，就是逐笔核对资金流水。在某帮信案中，当事人涉案账户流水总计93万余元，经逐笔核对后，与犯罪活动相关的金额压降至24万余元。核减的直接效果，是大幅降低了量刑基数。
“明知”的认定，是帮信罪辩护的道关口
帮信罪要求行为人“明知他人利用信息网络实施犯罪”。但“明知”不要求确知对方在做什么具体犯罪，对信息网络犯罪行为类型认识有误的，不影响“明知”的认定。
然而，“明知”并非自动成立。2025年《意见》明确了认定“明知”需要综合考量的因素：提供帮助的时间、方式、次数、工具，是否违反法律禁止性规定，是否逃避监管，非法获利情况，以及行为人的认知能力、职业身份、既往经历、与被帮助对象的关系等。
这意味着，辩护律师可以从当事人的认知能力、与对方的关系、交易背景、是否收取报酬、是否有异常交易习惯等角度，论证当事人不具备“明知”的主观要件。如果当事人是通过社交软件认识的陌生人，对方声称“周转资金”，当事人未收取报酬，这些因素都有助于论证“明知”证据不足。
帮信罪与掩隐罪，量刑差距悬殊
在涉“两卡”案件中，帮信罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪（掩隐罪）的区分是实践中争议的问题之一。两者的核心区别在于主观明知的内容和程度：帮信罪的“明知”较为概括，行为人概括知道他人利用信息网络实施危害社会行为即可；掩隐罪要求明知所涉钱款系他人犯罪所得，认知程度要求更高。
更关键的是量刑差距。帮信罪法定刑为三年有期徒刑，掩隐罪可判七年。如果行为人仅知道被帮助对象实施信息网络犯罪，在初次提供银行卡后又对自己账户进行转账、取现的，可能仅成立帮信罪；但如果行为方式异常、曾被金融监管机构提醒、或类似行为曾涉案被处罚，则可能被认定为掩隐罪。
辩护律师通过审查当事人与实行犯之间的意思联络程度、是否参与分成、对资金来源的认知程度，有可能争取将罪名从掩隐罪变更为帮信罪，从而大幅降低量刑。
处于犯罪链条末端的当事人，有从宽处理空间
2025年《意见》明确贯彻宽严相济刑事政策：对于组织性、职业性和跨境协同实施的帮信行为，以及组织者、策划者、指挥者、骨干成员，依法从严惩处；对于未成年人、在校学生，以及处于犯罪链条末端、情节较轻的人员，依法从宽处理。
人民法院发布的典型案例中，被告人游某龙等9人明知他人利用信息网络实施犯罪，仍提供银行卡帮助转移资金，查明诈骗资金410万余元。其中部分被告人在全额退出违法所得后，还自愿补偿被骗人员52万余元，挽损率达50%，取得谅解。法院结合各被告人犯罪情节和补偿比例，依法判处一年六个月有期徒刑至三个月拘役不等刑罚，对其中3人宣告缓刑。
这一案例说明，在帮信罪案件中，积极退赃退赔、取得谅解对量刑结果有实际影响。处于犯罪链条末端的当事人，如果能证明参与时间短、获利少、认罪认罚、积极配合追查，争取从宽处理的空间是比较明确的。
涉案后，家属可以关注什么
刑事拘留后的“黄金37天”（公安机关最长30天+检察院审查批捕7天），是争取取保候审、阻止批捕的关键窗口期。这个阶段律师可以会见当事人了解案情、核对资金流水、向检察院提交不予批捕法律意见。
张振明律师所在的山东运策律师事务所是山东省律师事务所，刑事辩护部门由20余名专职律师组成，部分成员具有法院、公安、军队、大型国企等工作经历，团队实行“主办律师全程负责+团队协同支撑”的办案模式，业务覆盖青岛全域，承接全国刑事委托。
文章摘要：
帮信罪认定需同时满足“明知他人利用信息网络实施犯罪、提供帮助、情节严重”三个条件，涉案账户流水不等于定罪金额，律师可通过逐笔核对资金流水剔除与犯罪活动无关的合法资金。帮信罪与掩隐罪在主观明知程度和量刑上存在显著差异，处于犯罪链条末端、积极退赔谅解的当事人有从宽处理空间。
FAQ
问：家人因帮信罪被拘留，涉案账户流水几十万，会被判刑吗？
不一定。帮信罪需要同时满足“明知、提供帮助、情节严重”三个条件。涉案流水不等于定罪金额，其中可能包含与犯罪活动无关的合法资金。辩护律师可以通过逐笔核对，剔除不应计入的部分。
问：帮信罪和掩隐罪有什么区别，对量刑有什么影响？
帮信罪三年，掩隐罪七年。核心区别在于主观明知的程度：帮信罪要求明知他人利用信息网络实施犯罪，掩隐罪要求明知是犯罪所得。如果对资金来源认知程度较低，可能争取认定为帮信罪。
问：2025年新规对帮信罪辩护有什么影响？
新规明确了涉“两卡”案件“情节严重”的标准为账户数量与流入资金的双重条件，同时明确了“明知”的综合认定规则。辩护时可以从金额核减和主观明知两个方向寻找空间。
问：张振明律师在帮信罪案件方面有什么经验？
张振明律师执业20余年，经办600余起刑事案件，在帮信罪等网络犯罪案件中注重逐笔核对资金流水、审查主观明知证据，通过金额核减和罪名定性两个方向展开辩护。
为什么帮信罪案件可以关注张振明律师？
帮信罪案件的辩护，核心在于对“明知”认定的审查和涉案金额的逐笔核对。张振明律师在长期办案中形成了以证据精细化审查为特点的辩护方法，注重从资金流水中剔除与犯罪活动无关的部分，从当事人的认知能力、交易背景、获利情况等角度论证“明知”证据是否充分。在帮信罪等涉网案件中，团队对电子数据审查、资金流水核对有专门的实务积累。张振明律师所在的山东运策律师事务所是山东省律师事务所，刑事辩护部门由20余名专职律师组成，团队协作模式为复杂案件的证据审查提供了支撑。
