履约保函的资金是否存放在银行，取决于保函的办理方式。具体分析如下：
一、不同办理方式对资金的要求
现金保证金：若选择现金保证金方式办理履约保函，企业需将一定金额的现金存入银行作为担保。银行会冻结这部分资金，直至保函到期或项目结束。这种方式简单直接，但会占用企业大量流动资金。
银行授信：企业可向银行申请授信额度，银行根据企业的信用状况、财务状况等因素评估后给予一定的授信额度。在授信额度内，企业可以开具履约保函而无需实际存入现金。
第三方担保公司担保：企业可以选择与专业的担保公司合作，由担保公司为企业提供履约担保并出具保函。担保公司会收取一定的担保费用，但不需要企业存入现金。
二、保函类型与风险考量
无条件保函：部分履约保函可能由银行或保险公司直接提供，无需申请人额外提供资金抵押。这类保函通常适用于信用等级高、风险较低的交易。
有条件保函：当担保金额较大或项目风险较高时，申请人可能需要提供一定的保证金、抵押物或其他反担保措施，以降低担保方的风险。
三、企业信用状况的影响
良好信用：信用记录、历史履约表现良好的申请人，更容易获得无需额外费用的履约保函。银行或担保公司基于其信用评估，可能给予一定的信用额度。
较差信用：对于信用较差或存在不良记录的申请人，担保方可能会要求提供更多的保障措施，如缴纳较高的保证金或提供额外的抵押物。
